Seguro de automóvil en Tailandia: una guía para expatriados

Si está pensando en conducir un coche en Tailandia, necesitará un seguro de coche.

Seguro, es posible que hayas oído que algunos lugareños no compran una póliza y se salen con la suya conduciendo localmente, pero esto es completamente irresponsable e ilegal.

Cuando te pones al volante, necesitas una póliza.

Hay muchos accidentes de tráfico en Tailandia y el riesgo de sufrir un accidente es mayor en determinadas zonas que en otras (1).

Una de las razones del alto riesgo es el gran volumen de tráfico en algunas zonas, en particular el número de motocicletas en la carretera que entran y salen del tráfico. Pero también se debe a las malas normas de conducción.

Los estándares de las pruebas son mejores que hace unos años, pero todavía hay muchas personas que han aprendido a conducir en zonas rurales sin instrucción formal. Esto significa frecuentes cortes aleatorios de carriles y mala señalización.

Debido al gran volumen de tráfico en zonas urbanizadas como Bangkok, existe un alto riesgo de ser atropellado incluso estando parado.

Por eso el seguro es imprescindible.

Hay muchas empresas para elegir, muchas de las cuales se pueden comparar aquí en Mr Prakan, donde verá las ofertas más competitivas.

En este post te explicaré todo lo que necesitas saber sobre el seguro de coche en Tailandia. Cubro todo, desde tipos de seguros hasta términos y condiciones clave, el proceso de reclamos y más.

Opciones de seguro de automóvil

Hay dos tipos de seguro de automóvil en Tailandia:

1. Seguro de responsabilidad obligatorio
2. Seguro privado

Seguro de Responsabilidad Obligatorio (CTPL)

Se requiere un seguro obligatorio de responsabilidad civil, conocido como Por Ror Bor, para todos los automóviles y motocicletas matriculados en Tailandia según la Ley de Protección Vial.

La póliza cuesta alrededor de 650 baht al año y proporciona cobertura básica en caso de muerte y lesiones resultantes de un accidente de tráfico.

El seguro CTPL ofrece una cobertura estándar de 80.000 baht por lesiones y 300.000 baht por muerte si el accidente no fue culpa suya. Sin embargo, la cobertura se reduce a 30.000 baht en caso de lesión y a 35.000 baht en caso de muerte si usted tiene la culpa del accidente.

Para reclamar el importe máximo, necesitará un informe policial que indique que usted no tuvo la culpa del accidente.

El seguro se renueva anualmente a través del Departamento de Transporte Terrestre o una compañía de seguros de vehículos, y la mayoría de las personas lo renuevan al mismo tiempo que su impuesto anual sobre vehículos.

Si bien este tipo de seguro es obligatorio, quienes pueden permitírselo suelen optar por un seguro privado para brindar cobertura adicional a su vehículo e indemnización por daños.

Seguro privado

El seguro privado brinda acceso a ayuda profesional y un mayor control sobre la reparación de su automóvil después de un accidente, lo cual es particularmente beneficioso en Tailandia, donde muchos accidentes son colisiones menores.

En el caso del seguro privado, un representante de la empresa acude al lugar del accidente para consultar con la otra parte, ayudar con los siguientes pasos y emitir los documentos de daños pertinentes. Esto le ahorra una disputa con la otra parte.

La cobertura del seguro privado se divide en cinco tipos: 1, 2+, 2, 3+ y 3.

El tipo 1 es el más caro y ofrece la mejor cobertura de seguro, mientras que el tipo 3 es el más barato y ofrece la cobertura de seguro más baja.

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Tipos de cobertura de seguro

Echemos un vistazo a los diferentes tipos de cobertura de seguro en Tailandia.

Tipo 1

Este es el único seguro que te cubre en todos los accidentes, incluso aquellos que no involucran a un tercero.

Por ejemplo, si se desvía para evitar a un perro y provoca un accidente con su automóvil, o accidentalmente choca contra un poste mientras estaciona, estos accidentes están cubiertos. Dependiendo de la póliza, es posible que deba pagar un exceso de 1000 baht o más.

Generalmente, este tipo de seguro está disponible para autos con menos de siete años, pero aún es posible contratarlo para un auto más antiguo, en buen estado y sin antecedentes de accidentes graves.

Tipo 2+

El seguro Tipo 2+ es similar al seguro Tipo 1, pero no cubre accidentes no causados ​​por terceros, como el Tipo 1.

Además, a diferencia del seguro Tipo 1, que suele enviar tu coche a talleres oficiales para su reparación, el seguro Tipo 2+ suele enviar el coche a talleres independientes.

Tipo 2

El seguro tipo 2 es similar al seguro tipo 2+, pero no incluye cobertura de colisión. Por esta razón, se prefiere ampliamente el tipo 2+. Actualmente, muy pocas compañías de seguros ofrecen el Tipo 2.

Tipo 3+

El seguro tipo 3+ brinda protección contra accidentes de tránsito, protección contra colisiones y daños a la propiedad de terceros, pero no cubre robo, incendio, inundación y terrorismo.

Tipo 3

El tipo 3 es una póliza de seguro popular para automóviles de bajo valor. Es muy sencillo y sólo cubre gastos médicos y responsabilidad civil.

Para un automóvil más nuevo como este Honda, debe obtener un seguro Tipo 1.

Cobertura del seguro

Echemos un vistazo a algunos de los aspectos específicos de una póliza y qué tipo de seguro cubre.

colisión

Las pólizas de seguro tipo 1, 2+ y 3+ suelen ofrecer protección contra colisiones.

Esto cubre el costo de reparación de su automóvil si el daño fue causado por una colisión con otro automóvil.

La principal diferencia entre pólizas suele ser dónde se repara el coche. Una tarifa más cara te permitirá llevar tu coche al concesionario oficial, mientras que una tarifa más económica requerirá que acudas a un taller independiente.

Si un automóvil se da de baja (se considera irreparable), normalmente se le ofrecerá entre el 70% y el 100% del límite de pago del seguro, según los detalles de su póliza.

Gastos médicos

Todos los tipos de seguros anteriores cubren los gastos médicos derivados de un accidente de tráfico. La suma asegurada suele ser similar para todos los tipos de seguros y suele ser menor si el accidente lo provocas tú mismo.

La compañía de seguros exige una nota médica a menos que visite un hospital asociado. En este caso, se contactará directamente con el hospital.

También tiene la opción de utilizar su seguro de automóvil, médico o familiar para cubrir sus costos médicos después de un accidente automovilístico.

robo

Los tipos 1, 2+ y 2 cubren el robo, pero recuerde que la responsabilidad personal entra en juego al procesar un reclamo. Por ejemplo, si olvida cerrar su automóvil con llave y ocurre un robo, es posible que reciba un pago menor.

Fuego/Inundación

Daños por inundaciones relacionados con accidentes como: B. una inundación repentina que inunda su automóvil. No espere una compensación si conduce a través de aguas inundadas. Verás a mucha gente cometer este error durante la temporada de lluvias. Del mismo modo, no puedes prender fuego a tu coche y afirmar que es un incendio.

Al igual que el robo, los tipos 1, 2 y 2+ cubren los daños causados ​​por incendios e inundaciones.

Daños a la propiedad de terceros

Los daños a la propiedad de terceros cubren a la otra parte involucrada en el accidente. Por ejemplo, el seguro Tipo 3 cubre al tercero, pero no a usted. Entonces usted paga por sus propios daños, pero no por los daños de la otra persona.

Daños personales a terceros

Todos los tipos de seguros, incluido el seguro de responsabilidad obligatorio, brindan cobertura por daños personales a terceros. Así es como puedes reclamar una indemnización si te atropella un coche en la carretera.

Es posible que ya tengas esta cobertura a través de otras pólizas, como tu seguro médico.

Exclusiones de cobertura

Tan importante como saber qué está cubierto es saber qué está excluido.

Estas son exclusiones estándar que encontrará en las compañías de seguros de su país de origen. Sin embargo, debes tener en cuenta que esto también se aplica en Tailandia.

1. Permiso de conducir: No estás asegurado si no tienes permiso de conducir.
2. Conducir en estado de ebriedad: si su concentración de alcohol en sangre (BAC) es superior a 50 mg, se le considera ebrio (según la ley tailandesa). Esto anulará su reclamo de seguro.
3. Conductor no autorizado: Dependiendo de su póliza, puede ser elegible para agregar otros conductores al seguro. Sin embargo, si la persona no figura en la lista o no está asegurada automáticamente, su seguro será nulo.
4. Propósito incorrecto: un automóvil está destinado a ser utilizado para un propósito específico; Esto significa transportar de forma segura el número permitido de personas. Así que no lleves más pasajeros de los que debería el vehículo, no instales un sistema de gas natural o GLP sin previo aviso y no hagas ninguna estupidez como colocar un frigorífico en la parte superior del coche cuando te mudes de casa.
5. Abandonar la escena de un accidente: esto se considera un delito penal en Tailandia y no recibirá ningún pago del seguro. Deténgase siempre en caso de accidente.
6. Guerra: Si su automóvil resulta dañado por un acto de guerra o incluso una protesta callejera, probablemente no estará cubierto.

Precios de póliza

Por supuesto, las pólizas varían significativamente en precio. El precio depende de numerosos factores, como por ejemplo si el taller envía el coche a un concesionario o a un taller independiente.

Algunas pólizas también ofrecen deducibles, así como bonificaciones por no reclamación, franquicias y opciones de especificaciones del conductor.

A continuación se muestra una tabla que proporciona una descripción visual de lo que se incluye en cada tipo de seguro y una estimación del costo promedio de una póliza.

Condiciones del seguro que debes conocer

exceso

Un deducible es una cantidad fija que usted paga de su bolsillo al presentar un reclamo.

Por lo general, el deducible no se aplica si el accidente no fue culpa suya, pero se aplica si no hay un tercero involucrado.

En Tailandia, el deducible suele comenzar en 1000 baht. En general, cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima del seguro.

Deducible

Un deducible a menudo se confunde con un deducible, pero es una cantidad fija que usted acepta pagar a la aseguradora cada vez que presenta un reclamo y a la que nunca renuncia. A diferencia del deducible, que se puede renunciar si el accidente no fue culpa suya, siempre se aplica un deducible.

Lo bueno de un deducible es que puede reducir significativamente el costo de tu seguro. Por ejemplo, un seguro de 20.000 baht podría reducirse a 13.000 baht si tiene un deducible de 3.000 baht.

Un deducible generalmente se aplica a accidentes graves y no a daños menores como rayones causados ​​por un árbol.

Tenga en cuenta que los términos “exceso” y “exceso” son idénticos en tailandés y, por lo tanto, los asegurados y los agentes de seguros suelen confundirlos.

Como ocurre con todos los aspectos de una póliza, es importante leer la letra pequeña para asegurarse de comprender su cláusula de exceso/deducible.

Bonificación sin reclamación

La bonificación por no siniestralidad puede describirse como una “bonificación”, pero favorece enormemente a la aseguradora.

Será recompensado por no presentar un reclamo reduciendo su prima anual. Esto, a su vez, desalienta a las personas a presentar reclamaciones porque temen aumentar el coste de su prima. Los conductores terminan pagando la reparación de su propio automóvil, por lo que su prima no aumenta.

Si tiene una bonificación por no reclamaciones en Tailandia, recibirá una prima reducida. Para ser elegible para el bono, debe haber conducido sin reclamo durante al menos un año.

Distribuidor versus garaje independiente

Si ha comprado un coche nuevo en los últimos 5 años, es posible que desee que todos los trabajos de reparación se realicen en un concesionario oficial. Esto conduce a una prima más alta. También puede significar una espera más larga para reparar su automóvil, ya que el número de concesionarios es menor, especialmente en las zonas rurales.

Las principales ventajas de un concesionario de automóviles son:

• Mecánicos totalmente cualificados.
• Piezas originales
• Trabajo garantizado

Los talleres independientes son una bendición. Encuentra uno bueno y guárdalo de por vida, pero si encuentras uno malo te puede costar. No es difícil encontrar en línea historias sobre el uso de piezas de calidad inferior, trabajos de pintura deficientes y reparaciones temporales.

Yo diría que vale la pena pagar un poco más por la opción del distribuidor.

Sin embargo, las ventajas de un garaje independiente son:

• Es más fácil encontrar uno en un área remota
• Tiempos de procesamiento más rápidos
• Mano de obra más barata, lo que mantiene la prima de su seguro más baja

Especificación del controlador

Esto se refiere a especificar los nombres de los conductores en la póliza.

Tener un máximo de dos personas nombradas en la póliza puede ahorrarle hasta un 20% (según la edad y el historial), a diferencia de una póliza en la que cualquiera que esté legalmente capacitado para hacerlo puede conducir el automóvil.

Pagar para usar

Como sugiere el título, esta es una opción de seguro de automóvil basada en el uso.

Una empresa llamada Thaivivat introdujo este concepto. El uso del vehículo está cubierto durante un número determinado de horas, p. B. 144 horas por 30 días o 600 horas por 108 días.

Esta es una opción adecuada para quienes solo conducen unas pocas horas al día. El precio es más bajo que el de una póliza de seguro media, pero sólo puedes utilizar tu coche durante un número determinado, normalmente 3 o 5, horas al día.

Suena como una buena opción, pero en realidad puede ser una molestia. Debe activar una aplicación antes de conducir para que la empresa pueda controlar el uso. Cuando hayas terminado, apaga la aplicación.

Si conduces por una zona rural y no tienes recepción de Internet, debes llamar a la empresa y avisarles cuando tengas previsto conducir.

Complementos

Como ocurre con todas las pólizas de seguro, existen extras que puedes agregar además de la cobertura regular. Estos pueden incluir:

• Compensación por bienes robados
• Seguro para un coche de alquiler
• Atención médica adicional
• Cobertura de gastos de viaje derivados de un accidente

Probablemente un seguro tipo 3 para este viejo.

Elegir su compañía de seguros

Hay más de 20 compañías de seguros de automóviles en Tailandia, cada una de las cuales ofrece diferentes beneficios en sus pólizas.

Como ocurre con todos los tipos de seguros, puede ser un campo minado buscar sitios web para descubrir cuál es mejor para su situación.

Además, cuando busca reseñas en línea, siempre encontrará diferentes experiencias de una empresa a otra. Lo mismo ocurre con los proveedores de Internet y las empresas de servicios públicos.

De hecho, en un país extranjero como Tailandia, es recomendable elegir una empresa en la que realmente confíes, aunque tengas que pagar un poco más por ello.

Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:

Llamar

En su país de origen, es posible que se sienta inclinado a elegir una pequeña empresa independiente que ofrezca mejores tarifas debido a sus menores costos comerciales. Sin embargo, en Tailandia, probablemente sea una mejor idea utilizar la marca de la que haya oído hablar y que quizás haya visto anunciada comercialmente.

Si la empresa lleva 20 años en el negocio y no sólo dos o tres años, entonces probablemente sea una opción más segura, aunque sea un poco más cara.

Servicio al Cliente

Si desea saber qué tipo de servicio al cliente puede esperar de una empresa en caso de reclamo, llámelos antes de firmar un contrato y haga algunas preguntas.

Si la persona al otro lado del teléfono es paciente con usted y hace el esfuerzo de ayudarlo, es una buena indicación de qué esperar en el futuro.

Si su tailandés no es muy bueno, debería buscar una empresa que tenga atención al cliente en inglés. Lo último que desea en caso de siniestro es superar la barrera del idioma.

Por eso recomiendo Sr. Prakan; porque tienen un excelente soporte de habla inglesa.

Garaje cercano

Si vive en un área bastante remota, puede valer la pena explorar las opciones de su garaje antes de comprar una póliza.

Por supuesto, si tienes un Toyota nuevo en un concesionario local, contratarás un seguro que te permitirá reparar tu coche en ese taller.

Por otro lado, si tienes una camioneta vieja, debes comprobar con qué compañías de seguros trabaja tu empresa independiente local.

Las compañías de seguros

A continuación se enumeran compañías de seguros reconocidas y de buena reputación:

• viriyah
• Seguros en Bangkok
• Muang tailandés
• Marina de Tokio
• y seguros asiáticos

Además, varios bancos conocidos ofrecen seguros de automóvil, incluidos Thanachart, SCB, Kasikorn, Krungsri y TMB.

Las compañías de seguros de automóviles más pequeñas incluyen:

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Cómo hacer un reclamo

Si pasa lo peor y tienes un accidente automovilístico, lo primero que debes hacer es llamar a la compañía de seguros y hablar con un representante. La empresa enviará un representante a su ubicación.

Sal de tu auto y toma fotografías desde diferentes ángulos, mostrando tu matrícula tanto desde la parte delantera como trasera del vehículo.

No intente mover el automóvil y manténgase alejado del tráfico que viene en sentido contrario.

Si se trata de un accidente menor, no es necesario llamar a la policía, que puede no presentarse o incluso detenerse a menos que bloquee el tráfico.

Sin embargo, si se trata de un accidente más grave con lesiones, es probable que el tercero llame a la policía o usted puede pedirle al representante de su compañía de seguros que lo haga por usted.

El agente de seguros vendrá y ayudará a determinar quién es el responsable del accidente.

Esta es una de las mejores razones para obtener un buen seguro de automóvil en Tailandia, ya que no tiene que tratar con terceros y discutir sobre quién es el responsable.

Es posible resolver un reclamo sin la presencia de un representante, lo que se conoce como “acuerdo de golpe por golpe”.

En este caso, ambas partes pueden acordar la responsabilidad e intercambiar un formulario de reclamación con todos los detalles correctos, siempre que ambas partes tengan cobertura de seguro Tipo 1 y no haya accidentes mortales. Este formulario luego se puede enviar a la compañía de seguros.

Una de las mejores maneras de asegurarse de que no lo acusen injustamente de culpabilidad es tener una cámara de tablero. Estas cámaras son muy populares en Tailandia y es fácil conseguir una buena por entre 5 y 10 000 baht.

Estos Mercedes 190 valen mucho dinero si están en buen estado.

Proceso de Reclamaciones

Si un representante en el lugar del accidente le entrega un formulario de reclamación, podrá enviarlo a un taller asociado para comenzar a reparar su automóvil.

La compañía de seguros puede tener un sistema de solicitud en línea. En este caso, se conecta a Internet, ingresa sus datos y luego recibe un número de reclamo. Envía este número al taller donde le gustaría que reparen su coche.

Vuelva a verificar los detalles del reclamo antes de continuar y asegúrese de que se haya establecido claramente que usted no tuvo la culpa y que se apruebe el costo total de las reparaciones.

Si el taller que repara tu auto requiere un depósito, consulta con tu compañía de seguros para ver si debes dejarlo, ya que esto puede indicar que tendrás que pagar parte de la reparación.

documentos requeridos

Para presentar un reclamo, se requieren los siguientes documentos. Generalmente se escanean y se envían a la aseguradora.

1. Copia del documento de matriculación del vehículo.
2. Copia de la primera página de un pasaporte.
3. Copia del permiso de conducir
4. Copia de la póliza de seguro.

Siempre es más fácil reparar tu coche en un taller colaborador de seguros. El proceso es sencillo ya que la compañía de seguros y el taller de reparación se comunican entre sí sin su intervención.

Puedes hacer reparar el coche en un taller que no sea colaborador de la compañía de seguros. Sin embargo, para ello será necesario contactar con la aseguradora y conseguir un presupuesto para la reparación. Esto puede requerir que envíe fotografías de su automóvil. Este proceso puede tardar algunas semanas dependiendo de la eficiencia de la aseguradora.

Si el presupuesto de reparación del seguro es inferior al coste de reparación, tendrás que pagar el importe restante. Tenga en cuenta que el taller de reparación también puede cobrar una tarifa que supera el presupuesto de la aseguradora, como una tarifa de procesamiento por comunicarse con su compañía de seguros.

Solicita tu seguro

La gran mayoría de la gente en Tailandia compra seguros a través de corredores.

El precio es aproximadamente el mismo que el de comprar a través de una compañía de seguros, pero los corredores tienden a ofrecer otros beneficios debido a la naturaleza competitiva de la industria.

Esto puede incluir, por ejemplo, ayuda adicional con el proceso de compra o con reclamaciones. Y algunos incluso ofrecen un automóvil en préstamo mientras se le da servicio a su automóvil.

Para tener tu coche asegurado necesitas los siguientes documentos:

• Copia del documento de matriculación del vehículo.
• Copia de la primera página de su pasaporte.
• Copia de su licencia de conducir
• Copia de su póliza de seguro anterior (si tiene una)

Mi recomendación para el seguro de coche tailandés

Recomiendo que todos los extranjeros que conduzcan en Tailandia contraten un seguro de automóvil tipo 1.

Las posibilidades de sufrir un accidente en Tailandia son mucho mayores que en casa, por muy buen conductor que sea.

Si sufre un accidente, probablemente no sea culpa suya y desee la mejor cobertura posible, especialmente si planea comprar un automóvil nuevo o uno que tenga menos de siete años.

Lo bueno del seguro Tipo 1 es que un representante acude al lugar del accidente.

Si no dominas bien el idioma, comunicarte con el tercero no será una experiencia agradable.

Recuerde también esto: el representante siempre intentará argumentar el accidente a su favor porque tiene un interés personal en ganar el argumento en su nombre.

El agente de seguros también puede ayudarle a ponerse en contacto con la policía, llamar a una grúa o gestionar el alquiler de un coche.

También puede evitar verse abrumado por los costes de reparación. Si la compañía de seguros coopera con el taller de reparación, no tendrá que negociar el precio de la reparación y no tendrá que preocuparse de que le cobren 20, 30 o incluso 50.000 baht más que el importe real.

Al final del día, estás pagando por tu tranquilidad. Y si eso significa pagar 2.000 o 5.000 baht adicionales al año, entonces creo que vale la pena.

En total

Espero que esta información le haya resultado útil a la hora de tomar su decisión sobre el seguro de su automóvil.

Los seguros son un panorama en constante evolución con regulaciones y pautas cambiantes. Esto significa que la información aquí presentada puede contener uno o dos aspectos que están desactualizados o ya no son relevantes. Sin embargo, hasta donde yo sé, estaba actualizado y era útil al momento de escribir este artículo.

Como mínimo, espero que ahora comprenda los diferentes tipos de seguros en Tailandia y el proceso de reclamación.

Lo mejor que puedes hacer ahora es conseguir diferentes presupuestos y decidir cuál se adapta mejor a tus expectativas y presupuesto.

Mi corredor recomendado en Tailandia es el Sr. Prakan.

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