Diez cosas a considerar antes de comprar un seguro de vida en Tailandia

Mi vida ha cambiado enormemente desde que me mudé a Tailandia. Me casé y me convertí en padre. Eso es genial.

Pero no hace falta decir que esta nueva etapa de mi vida requiere más responsabilidad, y parte de esa responsabilidad significa pensar en qué pasaría con mi esposa, mi hija y mi hijo si de repente “cerrara mi cuenta”, por así decirlo.

Y por eso hace poco di el paso de contratar un seguro de vida.

Sin embargo, como extranjero que vive en Tailandia, esto no es tan fácil como lo sería en casa.

Inmediatamente te enfrentas al desafío y te enfrentas a una avalancha de preguntas:

• ¿Puedo contratar un seguro de vida en mi país de origen que me cubra aquí?
• ¿Puedes confiar en las empresas tailandesas locales?
• ¿Cómo puedo estar seguro de que mis seres queridos recibirán el dinero cuando yo muera?
• ¿Por qué estos representantes tailandeses parecen no saber de qué están hablando?
• ¿Son ciertas las historias de terror de las empresas que no pagan?
• ¿Qué documentos necesito?
• ¿Dónde puedo encontrar un IFA (asesor financiero independiente) honesto y calificado que hable inglés?

Estaba en esta situación, devanándome los sesos y buscando en Google como loco para encontrar a alguien que hubiera estado allí y hubiera tenido éxito. Pero simplemente no hay mucha información específica sobre seguros de vida para expatriados en Tailandia.

La razón de esto probablemente sea que aquellos que saben están demasiado ocupados desempeñando trabajos de alto perfil en banca e ingeniería como para publicar información sobre sus enormes pólizas de seguro de vida en línea.

Así que depende de mí darte la información que necesitas respondiendo todas esas preguntas molestas.

Preguntas frecuentes sobre seguros de vida en Tailandia: respuestas a sus preguntas

1. ¿Necesito un seguro de vida?

No todo el mundo necesita un seguro de vida.

Si todavía viviera con una mochila y solo mi Mac y yo viajáramos de un país a otro, no me preocuparía. Y si me hubiera casado con la hija de un multimillonario, tal vez tampoco lo haría.

Sin embargo, si tiene cónyuge, hijos o ambos, o incluso una pareja a largo plazo, puede pagar una pequeña prima mensual para recibir una gran suma de dinero al momento de su muerte para ayudar a sus seres queridos a sobrellevar la situación.

También debe tener en cuenta que si tiene una hipoteca o un préstamo personal, estas cosas se pagarán con su patrimonio (los activos que deja cuando muere).

Esto significa que, si bien las cuentas de su casa, automóvil y amortización pueden representar un patrimonio neto bastante alto, estos activos tendrán que pagar cualquier deuda tras su muerte, lo que puede hacer que sus seres queridos pierdan uno o dos centavos.

El seguro de vida le permite decidir lo que quiere pagar a sus seres queridos después de su muerte. Esto le permite contabilizar cosas como la hipoteca, el dinero para la matrícula universitaria de su hijo y el dinero para los gastos de manutención familiar de su pareja.

Para decidir si necesita o no un seguro de vida, hágase esta sencilla pregunta:

¿Hay personas en mi vida que me importan y que necesitarán apoyo financiero después de mi muerte?

2. ¿El seguro de vida no está cubierto por el seguro médico?

El seguro de vida no está cubierto por el seguro médico. El seguro médico paga sus facturas médicas mientras está vivo y no les paga nada a sus seres queridos cuando muere.

Es posible que también haya escuchado el término «seguro de vida». Esto es lo mismo que el seguro de vida y los dos términos a menudo se usan indistintamente.

Aquí tienes un consejo: Evite comprar una póliza de seguro médico que ofrezca cobertura de seguro de vida combinada. Esto es algo común en Tailandia con empresas como AIA, de la que hablaremos en uno o dos minutos.

Contrate políticas separadas que permitan la máxima flexibilidad y brinden total transparencia.

3. ¿No es caro el seguro de vida y sólo para banqueros y trabajadores de plataformas petrolíferas?

De nada. De hecho, me sorprendió la cantidad de cobertura que puedes obtener por sólo £50 al mes, es decir, alrededor de 2000 baht.

Las recompensas son extremadamente flexibles y hay algo para cada presupuesto. Incluso si solo le quedan 1000 baht al mes, aún puede obtener cobertura.

Ya seas un profesor que gana 35.000 baht al mes o un jugador de póquer en línea que gana cinco cifras al día, es accesible para todos.

Por supuesto, el coste de la cobertura del seguro depende de la edad y del estado de salud, ya que la prima se calcula en función del factor de riesgo de la aseguradora.

4. ¿Qué diferentes tipos de seguros de vida existen?

Su póliza se adaptará a sus necesidades individuales, con cobertura opcional adicional para enfermedades críticas y discapacidad. Pero es probable que la política central en sí misma caiga en una de dos categorías:

1. Seguro de riesgos: Una póliza con un límite de plazo establecido para el período de cobertura. Una vez vencida la póliza, queda a criterio del tomador de la póliza extender el seguro de vida a término o dejar que expire la cobertura del seguro. Este tipo de póliza de seguro contrasta con el seguro de vida permanente, donde el plazo se extiende hasta que el titular de la póliza cumple 100 años (es decir, hasta la muerte).
2. Seguro total: Un contrato de seguro de vida con prima nivelada que incluye un componente de seguro y de inversión. La parte del seguro paga una determinada cantidad cuando el asegurado fallece. El componente de inversión acumula un valor en efectivo que el asegurado puede retirar o pedir prestado (1).

5. ¿Qué documentación necesito?

Sorprendentemente, necesitas muy poco. La tarea principal es completar los formularios, que requieren su historial médico e información personal como su lugar de residencia y su ocupación.

También necesitará una copia de su pasaporte y un comprobante de domicilio.

Dependiendo de su póliza, la compañía puede exigirle que se someta a un reconocimiento médico. Esto lo paga la compañía de seguros y se puede realizar en cualquiera de los hospitales privados designados en Tailandia.

Yo no necesitaba una visita al médico para mi póliza y tal vez tú tampoco. En cierto modo desearía que hubieran pedido esto; ¡Entonces habría tenido un examen gratuito!

6. ¿Cómo puedo estar seguro de que mi pareja/hijos recibirán el dinero?

El primer paso para garantizar que su póliza sea válida en todas las condiciones que espera es asegurarse de recibir el asesoramiento adecuado.

Asegúrese de discutir todos los detalles y opciones con un asesor de habla inglesa (consulte la pregunta 9).

No tiene ningún sentido contratar una póliza con una empresa local que no comprende del todo y donde puede haber recibido malos consejos.

También tenga en cuenta que si, como yo, su pareja no es un hablante nativo de inglés, querrá contratar una póliza con una compañía acreditada que no se convierta en un recurso alternativo en caso de su muerte.

Con esto me refiero a entregarle el dinero, pasarlo de agente en agente, de sucursal en sucursal, y engañarlo con cláusulas ocultas que requieren un abogado para descifrarlas.

No sé ustedes, pero si me sucediera algo, me gustaría que el proceso transcurriera sin problemas y que lo manejara con compasión una empresa que respete la posición de mi esposa.

He leído demasiadas historias de terror sobre empresas locales como para arriesgarme.

7. ¿Puedo contratar un seguro de vida en mi país de origen para protegerme en Tailandia?

La respuesta general es no. No puedo hablar por todos los países, pero mi experiencia es la siguiente. Hablé con mi IFA en el Reino Unido y me dijo que necesitaría encontrar una póliza en esta parte del mundo.

Las razones de esto son:

1. Porque las políticas no son transferibles a Tailandia.
2. Debe adquirir la póliza en la sucursal de la empresa en el sudeste asiático.

La buena noticia es que puede transferir una póliza contratada en Tailandia al Reino Unido (o a su país de origen).

8. ¿Debo contratar una póliza con AIA u otra compañía tailandesa?

La respuesta corta es no. La respuesta larga se divide en dos partes:

En primer lugar, no puedes transferir la póliza tailandesa a tu país de origen cuando regreses.

En segundo lugar, empresas como AIA emplean representantes que no están calificados para brindar asesoramiento financiero.

En definitiva, no te aconsejan en función de lo que es mejor para tu situación personal y financiera. Estas empresas emplean representantes de ventas que están capacitados para venderle la póliza más cara posible.

Intente obtener una póliza de una empresa que opere en su país de origen y tenga una oficina en Asia que ofrezca pólizas para expatriados en Tailandia.

9. Pero, ¿cómo puedo encontrar un IFA (asesor financiero independiente) confiable en Tailandia?

Tuve mucha suerte en ese sentido. Mi padre solía trabajar en este campo y un amigo me puso en contacto con un IFA altamente calificado que trabaja en Tailandia.

Cubre la región de Asia y tiene licencia para trabajar en el Reino Unido, EE. UU. y muchos otros países.

Hizo lo mejor que pudo por mí, obtuvo varias cotizaciones, respondió mis correos electrónicos con preguntas estúpidas, me ayudó a completar los formularios y se aseguró de que entendiera todos los aspectos de este tipo de seguro.

Ahora también lo uso para mis consejos de inversión y planificación de pensiones.

10. ¿Puedes darme los datos de contacto de tu IFA?

Sí, pero comuníquese con él solo si tiene una solicitud seria. No quiero que lo bombardeen con correos electrónicos no deseados :).

Puedes hacer una de las dos cosas:

1. Complete este formulario de solicitud de cotización que configuré usando Google Forms. Esto le será enviado directamente y luego se comunicará con usted:

+ Haz clic aquí para acceder al formulario.

2. Contácteme usando este formulario de contacto y le enviaré sus datos por correo electrónico y me comunicaré con usted a través de CC (puede tardar unos días).