¿Puede un extranjero solicitar un préstamo personal o una hipoteca en Tailandia?

Si está considerando trabajar en Tailandia a largo plazo o tiene ahorros o activos importantes, es posible que esté explorando las opciones de obtener un préstamo personal o una hipoteca.

Si desea adquirir una vivienda, una hipoteca podría ser la opción ideal para conseguir financiación. Por otro lado, si planea renovar su casa actual o comprar un automóvil y necesita ayuda financiera, un préstamo personal puede ser más adecuado.

La buena noticia (o no), dependiendo de cómo se sienta acerca de los préstamos, es que las instituciones financieras en Tailandia han aumentado el acceso al crédito para los extranjeros en un esfuerzo por promover el crecimiento económico.

Sin embargo, como puedes imaginar, las condiciones del préstamo son bastante estrictas.

Como extranjero, puede solicitar una hipoteca para la casa de sus sueños o un préstamo para reformarla.

Cómo conseguir un préstamo en Tailandia

Aquí hay una lista de requisitos estándar para un extranjero que quiere pedir dinero prestado al banco. Tenga en cuenta que algunos bancos pueden tener requisitos adicionales:

1. Permiso de trabajo o permiso de residencia tailandés: Los extranjeros deben tener un permiso de trabajo válido de un año o un permiso de residencia tailandés.
2. Comprobante de empleo y salario: Los solicitantes deben presentar prueba de empleo en Tailandia, incluidas nóminas, y prueba de su salario anual.
3. Documentos corporativos del empleador: En algunos casos, los bancos pueden exigir documentación adicional del empleador del solicitante.
4. Verificación de crédito: Los bancos llevan a cabo verificaciones de crédito para evaluar la solvencia del solicitante.
5. Limite de edad: La edad del solicitante, junto con el plazo del préstamo, no debe exceder los 60 años.
6. Empleo estable: Un trabajo estable y seguro es crucial para la aprobación del préstamo.
7. Requisito de ingresos: Los ingresos totales del solicitante deben ser al menos tres veces la tasa aplicable.
8. Plazo del préstamo: En algunos bancos, el plazo total de los préstamos debe ser superior a siete años. *

* El período de amortización agregado se refiere al plazo total durante el cual se espera amortizar el préstamo. Indica cuánto tiempo le tomará al prestatario pagar el préstamo en su totalidad, incluido el monto principal prestado y los intereses acumulados. Este requisito garantiza que el reembolso del préstamo se distribuya a lo largo de un período de tiempo razonable, lo que permite a los prestatarios gestionar sus reembolsos de manera eficaz.

Para solicitar un préstamo bancario, los solicitantes normalmente deben presentar los siguientes documentos:

1. Copias del pasaporte, incluida la página de visa, tarjeta de identificación o tarjeta de identificación del gobierno.
2. Certificado de matrimonio (si corresponde)
3. Confirmación de ingresos o salario y extractos bancarios.
4. Copias de títulos de propiedad de terrenos o unidades residenciales, así como contratos de compra y venta.

Cargos por intereses

A junio de 2023, el Comité de Política Monetaria del Banco de Tailandia (BoT) fijó la tasa de interés en el 2,00%.

Sin embargo, los tipos de interés de los depósitos siguen siendo significativamente más bajos y los tipos de interés de los préstamos siguen siendo significativamente más altos. A continuación se muestran algunos ejemplos del Banco de Bangkok.

Tasas de depósito:

• Depósitos de ahorro: 0,60% anual
• Depósitos fijos a 3 meses: 0,95% anual
• Depósitos fijos a 6 meses: 1,05% anual
• Depósitos fijos a 12 meses: 1,35% anual
• Depósitos fijos a 24 meses: 1,75% anual
• Depósitos fijos a 36 meses: 1,90% anual
• Ahorro electrónico (hasta 1 millón de baht): 1,50% anual
• Ahorro electrónico (más de 1 millón de baht): 0,60% anual

Tasas de interés de préstamos:

• Tasa de interés mínima de préstamo (MLR) para clientes principales con tenencia de préstamo específica: 6,85% anual
• Tasa mínima de sobregiro (MOR) para clientes principales de sobregiro: 7,30% anual
• Tasa Mínima Minorista (MRR) para clientes privados con buen crédito: 7,05% anual

Tenga en cuenta que estas tarifas están sujetas a cambios y pueden variar según los términos y condiciones específicos y los perfiles de los clientes. Para obtener información actualizada sobre las tasas de interés de depósitos y préstamos, recomendamos comunicarse directamente con la institución financiera correspondiente.

Cómo conseguir una hipoteca (siendo extranjero) en Tailandia

Una hipoteca es un acuerdo legal entre un prestatario y un prestamista, normalmente un banco o institución financiera, a través del cual el prestatario obtiene financiación para comprar una propiedad.

En un contrato de hipoteca, el prestatario (también conocido como acreedor hipotecario) pignora la propiedad que se va a comprar o una propiedad existente como garantía para garantizar el préstamo. Esta garantía sirve de garantía para el prestamista (el llamado acreedor hipotecario) en caso de que el prestatario no pague el préstamo según lo acordado.

Una vez que la hipoteca se cancela en su totalidad, el prestatario adquiere la propiedad total de la propiedad. Hasta entonces, el prestamista retiene un gravamen sobre la propiedad, lo que significa que tiene un derecho legal sobre ella hasta que se pague el préstamo.

En Tailandia, las hipotecas se rigen por el Código Civil y Comercial tailandés.

Además de los bienes inmuebles, también se pueden hipotecar los siguientes tipos de bienes inmuebles si están registrados de conformidad con la ley:

1. Buques de cinco toneladas o más
2. casas flotantes
3. Animales de carga (por ejemplo, elefantes, burros, caballos)
4. Otros bienes muebles de acuerdo con leyes específicas

Para poder acogerse a la protección de la legislación tailandesa, los extranjeros que deseen obtener una hipoteca deben cumplir los siguientes criterios:

1. Título: El deudor hipotecario debe tener título legal sobre la propiedad.
2. Contrato escrito y registrado: El contrato de hipoteca deberá celebrarse por escrito y registrarse de acuerdo con los requisitos específicos según el tipo de inmueble:
   • Terreno con título de propiedad: Regístrese en el Departamento de Tierras, la Oficina de Tierras de Bangkok Metropolis (sucursal) o la Oficina Provincial de Tierras.
   • Propiedades sin título de propiedad: Regístrese en la oficina del distrito donde se encuentra la propiedad.

Es importante tener en cuenta que más detalles y requisitos pueden variar según las circunstancias específicas y las políticas de cada banco o institución financiera.

Programas internacionales de préstamos inmobiliarios.

Además, los extranjeros pueden explorar los programas internacionales de préstamos hipotecarios que ofrecen la sucursal de Singapur del Banco de Bangkok y la UOB.

Los programas internacionales de préstamos hipotecarios que ofrecen la sucursal de Singapur del Banco de Bangkok y la UOB están diseñados específicamente para extranjeros o ciudadanos tailandeses que residen fuera de Tailandia y que están interesados ​​en comprar una propiedad en Tailandia.

Estos programas están dirigidos a personas que tal vez no tengan acceso a opciones de financiamiento locales o que les resulte más conveniente obtener un préstamo a través de una sucursal bancaria internacional.

Estos programas internacionales de préstamos hipotecarios ofrecen las siguientes características:

1. Financiamiento para extranjeros: estos programas brindan financiamiento a no residentes en Tailandia, permitiéndoles acceder a los fondos necesarios para comprar una propiedad en Tailandia.
2. Monto del préstamo flexible: los prestatarios generalmente pueden pedir prestado contra una parte importante del valor de la propiedad, según los términos específicos del programa.
3. Tasas de interés competitivas: las tasas de interés ofrecidas bajo estos programas suelen ser competitivas y tienen como objetivo atraer prestatarios internacionales.
4. Plazo de préstamo extendido: el período de pago de los préstamos inmobiliarios internacionales suele ser más largo en comparación con las opciones de préstamos locales, lo que brinda a los prestatarios una mayor flexibilidad en la gestión de sus pagos.
5. Proceso de solicitud simplificado: el proceso de solicitud para estos programas está diseñado para ser eficiente y conveniente para los prestatarios que viven en el extranjero. Los bancos suelen tener equipos o representantes dedicados para ayudar a los prestatarios durante todo el proceso de solicitud de préstamo.

En total

Obtener un préstamo o una hipoteca en Tailandia es prácticamente lo mismo que en su país de origen, aunque las tasas de interés que se ofrecen pueden ser más altas. Me sorprendió lo accesible que es.

Aunque los préstamos son algo común, es importante recordar que endeudarse aumenta sus obligaciones financieras y limita su flexibilidad. Además, los préstamos e hipotecas implican pagos de intereses, lo que puede aumentar significativamente el costo total del préstamo.

La carga de la deuda puede causar estrés y tensión financiera, especialmente si ya enfrenta desafíos. Los pagos atrasados ​​pueden tener consecuencias graves, incluido daño a su puntaje crediticio y posibles acciones legales.

Por el contrario, solicitar un préstamo barato puede tener un efecto positivo en su situación financiera.

Realmente depende de tu situación. Alquilar propiedades y vehículos en Tailandia es relativamente barato y sin complicaciones, y significa que puedes moverte hacia arriba y hacia abajo en cualquier momento. Por otro lado, si tiene hijos, es posible que desee dejarles una propiedad cuando usted fallezca, y es posible que necesite un préstamo para comprarla.

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¿Ha obtenido un préstamo personal o una hipoteca en Tailandia? Déjame saber cómo fue el proceso en la sección de comentarios a continuación.

Descargo de responsabilidad:

La información proporcionada en este artículo es solo para fines de información general y no constituye asesoramiento financiero. Aunque se han hecho esfuerzos para garantizar la exactitud y confiabilidad de la información, no debe confiar en ella como sustituto del asesoramiento financiero profesional adaptado a sus necesidades. circunstancias específicas es. La situación financiera de cada individuo es única y la idoneidad de una decisión financiera puede variar dependiendo de factores personales. Antes de tomar cualquier decisión financiera o realizar cualquier acción, se recomienda que consulte a un asesor financiero calificado o a un profesional que pueda brindarle asesoramiento personalizado en función de sus necesidades y objetivos individuales.