La cuenta Wise y la tarjeta de débito: reciba y gaste dinero en múltiples monedas

Aquellos que estéis familiarizados con Wise sabréis que suele ser la forma más económica de transferir dinero entre países. Le ayuda a evitar comisiones bancarias y le proporciona el tipo de cambio real (tipo de cambio medio del mercado).

Ya escribí sobre este servicio en otra publicación y ha sido de gran beneficio para otros expatriados que lo han utilizado.

Otra oferta de Wise son las tarjetas de cuenta y de débito. Esta cuenta le permite enviar, recibir y gastar dinero en todo el mundo al tipo de cambio real, ahorrándole dinero.

Tuve la suerte de ser una de las personas elegidas para probar la cuenta cuando se lanzó por primera vez y he seguido usándola desde entonces.

En esta publicación, explicaré cómo funciona la cuenta Wise, te ayudaré a decidir si la necesitas o no y te brindaré todos los detalles importantes sobre cómo configurarla, las tarifas y cuánto puedes ahorrar en comparación con la banca tradicional. Los métodos pueden ahorrar.

¿Qué es la Cuenta Wise?

La cuenta Wise le proporciona datos de cuentas bancarias para monedas USD, GBP, EUR y AUD. También tienes la opción de agregar tu moneda local a tu saldo.

Esto significa que incluso si no vives en EE. UU., Reino Unido, Australia o Europa, puedes tener una cuenta bancaria en estas regiones para enviar y recibir dinero en estas monedas.

La cuenta Wise es como una cuenta local en todo el mundo: es una cuenta multidivisa que permite recibir dinero en 10 divisas y mantener dinero en 56 divisas, convirtiéndolas al tipo de cambio real si es necesario.

Tener varias divisas es completamente gratuito y Wise utiliza el tipo de cambio real para la conversión de divisas.

¿Cuáles son los beneficios de una cuenta Wise?

La tarjeta de débito Wise puede ser una herramienta útil para quienes viajan al extranjero con frecuencia, envían dinero al extranjero o necesitan una forma más flexible y rentable de administrar sus finanzas.

Esta cuenta es beneficiosa para las personas que trabajan en empleos en los que reciben dinero de fuentes en Estados Unidos, Australia, el Reino Unido o Europa. Esto puede incluir trabajadores autónomos, expatriados, propietarios de segundas viviendas, estudiantes internacionales y contratistas extranjeros.

Puede recibir el dinero en su cuenta Wise y luego gastarlo con la tarjeta de débito, ya sea electrónicamente o mediante retiro. Alternativamente, puedes transferir el dinero a otra cuenta bancaria vinculada a tu cuenta Wise.

Los principales beneficios de tener una cuenta (y una tarjeta) se pueden resumir en los siguientes:

1. Gastar dinero en el extranjero: La tarjeta de débito Wise le permite gastar dinero al tipo de cambio real en más de 200 países y territorios. Esto puede ahorrarle dinero en comparación con las tarjetas de débito de los bancos tradicionales, que a menudo cobran tarifas y recargos elevados por transacciones internacionales.
2. Ahorre en tarifas de conversión de moneda: La tarjeta de débito Wise le permite retener y gastar dinero en varias monedas. Esto significa que puede evitar costosas tarifas de conversión de moneda que normalmente se aplicarían al utilizar una tarjeta de débito bancaria tradicional.
3. Seguimiento y gestión de gastos: La aplicación Wise proporciona alertas de gastos en tiempo real para que pueda realizar un seguimiento de sus gastos a medida que ocurren. También puede establecer límites de gasto, bloquear y desbloquear su tarjeta y bloquear ciertas transacciones en la aplicación.
4. Disfrute de más seguridad: La tarjeta de débito Wise está equipada con tecnología de chip EMV y autenticación de dos factores, lo que la hace más segura que las tarjetas de débito tradicionales. Y si pierde o le roban su tarjeta, puede congelarla rápidamente a través de la aplicación.

Consejo rapido:

A veces tienes la opción de pagar en tu moneda local cuando utilizas cajeros automáticos, compras o compras en línea. Sin embargo, esto puede resultar en un tipo de cambio inflado y tarifas adicionales. Para evitar estas tarifas ocultas, se recomienda que siempre seleccione la moneda local del país en el que se encuentra al realizar los pagos.

Cómo uso Wise

La cuenta Wise atraerá a quienes quieran recibir, retener y gastar dinero en diferentes monedas y a quienes viajan mucho.

Te explicaré lo útil que fue para mí.

Regularmente recibo pagos en dólares estadounidenses y ocasionalmente en euros. En el pasado, estos pagos se realizaban a mi cuenta PayPal o a mi cuenta bancaria del Reino Unido.

Con PayPal tengo que pagar una tarifa de recepción y luego otra tarifa para transferir el dinero a mi cuenta bancaria del Reino Unido. Esta transferencia final a mi cuenta bancaria también significa que estoy sujeto al tipo de cambio desfavorable de PayPal.

Si el dinero se deposita en mi cuenta bancaria del Reino Unido, normalmente incurro en una comisión por transferencia y, si no, siempre tengo que lidiar con el bajo tipo de cambio de mi banco.

Pero ahora, con Wise, le doy a la persona o empresa que me paga mi número de cuenta estadounidense y ellos ingresan los dólares estadounidenses directamente en mi cuenta. Luego puedo gastar en dólares estadounidenses usando mi tarjeta Wise o transferir los dólares estadounidenses a mi cuenta bancaria del Reino Unido al tipo de cambio medio del mercado.

Si bien Wise me cobra una pequeña tarifa por retirar dinero a mi cuenta bancaria y convertir la moneda, todavía ahorro una cantidad significativa en comparación con depositar el dinero en mi cuenta PayPal.

Además, si recibo euros o dólares australianos, puedo mantener un saldo de estas monedas en mi cuenta Wise. Esto me permite gastar el saldo de estas monedas en cualquier país que elija, incluso aquí en Tailandia.

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¿Puedes ganar intereses sobre tu saldo de Wise?

Sí. Wise Interest es una nueva forma de poner su dinero a trabajar mientras mantiene el saldo de la cuenta.

Cuando abre una cuenta Wise, puede tener varias monedas y permitir intereses en tres monedas específicas: libras, dólares y euros. Los tipos de interés variables actuales para cada moneda son los siguientes:

• Libra esterlina: 4,22%
• USD: 4,79%
• EUR: 2,83%

Sus fondos se invierten en un fondo administrado que rastrea las tasas de interés del banco central. Si estas tarifas cambian, sus tarifas se ajustarán en consecuencia. Es importante tener en cuenta que las devoluciones no están garantizadas.

Para priorizar la seguridad de sus fondos y al mismo tiempo brindar rendimientos favorables, Wise se ha asociado con BlackRock, el administrador de activos más grande del mundo. Cuando cambia a Wise Interest, su dinero se asignará a un fondo que posee activos respaldados por el gobierno. Gracias a la garantía gubernamental sobre sus activos, este fondo se considera de bajo riesgo.

El uso de Wise Interest genera comisiones anuales del fondo del 0,29%, lo que equivale a £2,90 por cada £1000 de interés. Tenga en cuenta que estas tarifas ya están incluidas en las tarifas ofrecidas.

Con Wise Interest, usted conserva el acceso total a su dinero mientras gana intereses sobre su saldo. Además, podrás seguir enviando dinero y realizando compras con tu tarjeta Wise mientras te beneficias de un reembolso de tu dinero.

En total,

La tarjeta de débito Wise (MasterCard)

La tarjeta de débito es genial, sobre todo porque es de color verde fluorescente. Cuando lo saco en el supermercado, el cajero siempre pregunta: «Oh, ¿qué banco es ese?»

Sin embargo, en realidad no uso la tarjeta de débito con tanta frecuencia. Mi uso principal es depositar dinero en mi cuenta Wise y luego transferirlo a mi cuenta bancaria del Reino Unido.

Lo uso en Tailandia cuando mi cuenta en el Banco de Bangkok está apretada. Por cierto, suelo recargarlo utilizando el servicio de transferencia de dinero de Wise para transferir dinero desde mi cuenta bancaria del Reino Unido a mi cuenta bancaria tailandesa.

Mi tarjeta de débito llegó a esta hielera.

Como nota al margen: el Banco de Bangkok ya no emite tarjetas de débito Visa. Los titulares de tarjetas Visa no pueden recibir un reemplazo si la tarjeta se pierde o vence. En cambio, el Banco de Bangkok emite tarjetas de débito de la Unión. Sin embargo, estas tarjetas son de poca utilidad ya que sólo se pueden utilizar para retirar dinero, lo que hace que la tarjeta de débito Wise sea aún más ventajosa.

Como recordatorio, no existe una diferencia significativa entre MasterCard y Visa. Ambos son ampliamente aceptados en más de doscientos países, y es raro encontrar un lugar que acepte uno pero no el otro.

Además, hay quienes visitan Tailandia con regularidad pero pueden tener dificultades para obtener una cuenta bancaria o simplemente no tienen ganas de realizar el proceso. Para estos visitantes, la cuenta Wise es una excelente opción ya que ofrece una tarjeta de débito con tasas de cambio y retiro favorables.

La caja contiene la llamativa tarjeta > tu clave para gastar sin estrés.

También es muy útil cuando se visitan otros países.

Hace poco estuve de vacaciones en Berna, Suiza. Cuando me quedé sin francos suizos, tenía sentido utilizar la tarjeta de débito Wise porque me ofrecía un tipo de cambio favorable. Mientras gastaba dinero, los dólares estadounidenses de mi cuenta Borderless se transfirieron a francos suizos.

Resumen de los beneficios de la cuenta Wise

• Le permite gastar dinero en cualquier parte del mundo al tipo de cambio real. Paga tarifas de conversión bajas y sin tarifas de transacción.
• Reciba dinero en 10 monedas, incluidas GBP, USD, CAD, EURO, AUD, NZD, RON, HUF y SGD
• Mantenga dinero en 56 monedas.
• Pague gratis con las monedas de su cuenta: convierta dinero a la moneda que desee y podrá gastar o pagar en la moneda local que elija de forma gratuita.
• Retiros gratuitos en cajeros automáticos (hasta £200) al mes. A partir de entonces se aplica una tarifa de £0,5 por retiro. Cualquier monto de retiro superior a £200 incurrirá en una tarifa del 1,75%. Consulta las tarifas de tu moneda.
• Al cambiar su dinero, pague sólo una pequeña comisión de cambio, normalmente entre el 0,35% y el 1%.
• Pague en cualquier lugar, en cualquier moneda y se convertirá automáticamente a la moneda de su cuenta con la tarifa de conversión más baja.
• Retiros gratuitos en la misma moneda para usuarios de cuentas personales (hay algunas excepciones).

¿Cómo configuro una cuenta Wise?

Para configurarlo necesitas hacer lo siguiente:

1. Cree una cuenta gratuita (es posible que tenga que esperar aproximadamente un día para que se verifique su cuenta)
2. Seleccione una moneda. Puede configurar cualquier moneda con solo unos pocos clics. Puedes tener más de una moneda.
3. Agregue dinero a su cuenta. Puedes recargar mediante tarjeta de débito o transferencia bancaria

Una vez que su cuenta esté configurada y tenga acceso a ella, puede hacer lo siguiente:

• Convierta dinero entre sus monedas en segundos al tipo de cambio real y con bajas tarifas de conversión
• Envíe dinero desde cualquier moneda en su cuenta para pagar facturas o enviar dinero a amigos y familiares
• Gasta dinero con tu Wise MasterCard
• Recibe dinero con números de cuenta e IBAN. Reciba pagos en su cuenta (sin tarifas)

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Tarifas de cuenta inteligentes

Es gratis configurar su cuenta, obtener sus datos bancarios internacionales y recibir dinero utilizando esos datos bancarios de forma gratuita.

Tendrás que pagar tu primera tarjeta, que cuesta £7 en GBP.

Wise no cobra tarifas por transacciones en el extranjero ni retiros en cajeros automáticos. Sin embargo, algunos operadores o comerciantes de cajeros automáticos pueden cobrar sus propias tarifas por el uso de sus máquinas o servicios, lo cual está fuera del control de Wise.

Wise cobra una pequeña tarifa de conversión de moneda cuando usa su tarjeta de débito para gastar o retirar dinero en una moneda distinta a la que tiene en su cuenta Wise. Esta tarifa varía según la moneda y suele oscilar entre el 0,35% y el 2% del monto de la transacción.

Cuando convierte dinero en su cuenta, la conversión siempre se produce al tipo de cambio real y Wise siempre le muestra el desglose completo de las tarifas y los tipos de cambio antes de confirmar una transacción.

Si paga su MasterCard en una moneda que no tiene en su cuenta, Wise elegirá convertir el saldo con la tarifa más baja, para que no tenga que preocuparse por obtener el mejor tipo de cambio.

Puedes usar Apple Pay con tu tarjeta digital Wise.

¿Wise es más barato que mi banco?

En definitiva: sí, mucho más barato; Al menos para este tipo de transacciones bancarias, que involucran divisas y gastos en el exterior.

Inteligencia del consumidor realizó una investigación comparando la cuenta Wise con 21 ofertas de cuentas corrientes de bancos en el Reino Unido, Europa, EE. UU. y Australia.

La investigación encontró que Wise es más barato, más rápido y más fácil para los consumidores en todas las categorías en comparación con las 21 cuentas corrientes incluidas en el estudio.

En el REINO UNIDO, La investigación demostró que es hora 9 veces más barato Utilice Wise en lugar de un banco para enviar dinero de GBP a AUD, EUR o USD por £200 y £1000. y esta arriba 7 veces más barato Gaste las mismas cantidades en el extranjero con Wise Debit MasterCard.

En Australiala investigación muestra que es hora 12 veces más barato Utilice Wise en lugar de un banco para enviar dinero de AUD a EUR o USD por $250 y $1000.

En Alemaniala investigación muestra que es hora 4 veces más barato Utilice Wise en lugar de un banco para enviar dinero de EUR a AUD, USD por 250 € y 1000 €. y esta arriba 2 veces más barato gastar las mismas cantidades en el extranjero utilizando la tarjeta de débito Wise.

En total

Wise Account es la primera plataforma que ofrece verdadera banca multinacional a todos los que la necesitan, sin importar dónde viva.

Puede recibir y enviar dinero a todo el mundo, retener y cambiar dinero en 56 monedas y obtener una MasterCard sin contacto para gastar en el extranjero.

Si le pagan en una moneda distinta a la de su país de origen, o tal vez incluso obtiene ingresos en varias monedas, la cuenta Wise le permitirá ahorrar dinero.

Si ha utilizado PayPal para recibir moneda extranjera y luego transferirla a su cuenta bancaria, puede hacer que esas mismas empresas o personas depositen pagos en su cuenta Wise y evitar esas desagradables tarifas de PayPal.

También puedes realizar conversiones de moneda económicas en tu cuenta Wise, pero esto es opcional. Con la tarjeta de débito Wise puedes gastar el dinero en cualquier moneda en tu cuenta bancaria Wise en cualquier país del mundo.

Esta es una revolución bancaria moderna. Esto le ahorra dinero. Ya he ahorrado miles en honorarios.

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